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投資信託のしくみ

投資信託(ファンド)とは、一言でいうと「投資家から集めたお金をひとつの大きな資金としてまとめて、運用のプロに運用をお任せする商品」です。どのように運用するかは、投資信託ごとの運用方針に基づきます。

投資信託のしくみと特徴

投資信託は、投資家から集めた資金をもとに「販売会社」「委託会社(運用会社)」「受託会社(信託銀行)」の3機関が役割を分担し、運用されています。

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特徴
  • 少ない金額から購入できる
    一括購入であれば1万円から、積立購入であれば、1千円からできる。
  • 1つの商品で分散投資できる
    沢山の株式や債券等の銘柄に投資できるので、リスク軽減が図れる。
  • プロに運用をお任せできる
    知識や経験がなくても始められる。
  • 個人では投資できない地域やモノに投資できる
    例えば途上国の株式を個人で買おうとするとハードルが高いけれど、投資信託なら少額で投資できる。
  • 高い透明性がある
    原則として毎日、基準価額が公表されており、資産価値や値動きがわかりやすい。また、決算ごとに監査法人等による監査を受けているため、透明性が高い。
注意したい点
  • 基準価額が日々変動する
    一度に大金を投資するよりも、何回かに分けて投資することで、短期間における価格の変動に左右されるリスクを減らせる。
  • 元本保証はない
    余裕資金を充てる、また長期投資することでリスクを低減できる。
  • 購入時・保有時にコストがかかる
    購入時のコストを抑える方法はいくつかある。
  • 購入するときに正確な価格がわからない
    買付けた後に価格がわかる。長期で保有することを考えれば、短期の価格に左右される必要はない。
  • 換金するのに数日がかかる
    余裕資金を充てることが重要。

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