「資産運用」に取り組む人がどんどん増えています。インターネットで検索すれば、参考になりそうな情報もあふれています。しかし、正しい資産運用の方法を理解し、実践している人は多くないかもしれません。中には「投機」や「投資」と混同している人もいるでしょう。

フィデリティ証券は、これから説明する５つのプロセスを経て初めて“本当の意味での”資産運用が実現できると考えています。

資産運用に欠かせない５つのプロセス

そもそも資産運用とは何でしょうか。私たちは、以下の５つのプロセスを経てお金を増やすことこそが、資産運用であると考えています。

（１）目的や目標（ゴール）設定
（２）現状確認
（３）ゴールと現状のギャップの分析
（４）ギャップを埋める解決策・手段の選択
（５）ゴールまでの道筋の確認（必要があれば軌道修正）

まず大切なことはゴールの設定です。それは定年退職への備えだったり、マイホームの購入だったりするでしょう。ゴールを決めれば達成に必要な金額（目標額）と現状の差（ギャップ）が分かるため、次のステップでそのギャップを埋める解決策・手段（運用する金融商品など）を考え、選びます。

その後はモニタリングです。金融商品は日々値動きがあり、相場環境次第では目標額に届かない可能性もあります。自分が定めたゴールに近づいているかしっかりチェックし、達成できそうにない場合は軌道修正を図ります。一段とリスク許容度を高くしたり、ゴールそのものを実現可能な内容に修正したりするなど、さまざまな方法があります。この一連の流れが資産運用に欠かせないプロセスです。

理想と現実のギャップを埋めるアドバイザー

このプロセスは、どんなことにも当てはまります。

例えば、旅行代理店を訪れ海外旅行の相談をする場合を考えてみます。店舗では必ず、行きたい場所や日程などを説明するはずです。あわせて、利用したいホテルや航空会社、特別なアクティビティーなど、オプションも伝えるかもしれません。

こうした要望を伝えれば、ホテルや航空会社、日程などさまざまなパターンを組み合わせたプランを旅行代理店の担当者から提案してもらえます。思い描いた理想的なプランと現実的な予算の間に大きなギャップがあれば、予算内に収まるようにホテルのグレードを下げたり、航空会社を変更したりすることもあるでしょう。

「結婚10周年だからファーストクラスで夫婦の思い出の場所に」「きれいなホテルから壮大な景色を一日中眺めていたい」など、旅行で達成したい目的はさまざま。しかし、旅行にはお金が必要です。理想と現実のギャップが大きすぎると、旅行計画そのものが見送りになってしまいます。そうならないよう妥協点を探すなど、目的の達成に向けてギャップを埋める解決策を考えなければいけません。

理想と現実のギャップをどう埋めてゴールにたどり着くか――。一度でも理想的な姿を思い描いた以上、現実を受け止め、自分ひとりでギャップを解消するのには葛藤もあるでしょう。こうした悩みは、なかなか自分だけでは解決できません。だからこそ客観的な立場から冷静に、ゴールへの確かな道筋を示す「アドバイザー」の存在が欠かせないのです。

経験豊富なアドバイザーがサポートする「ザ・ハイブリッド」

「ザ・ハイブリッド」のアドバイスサービスも、先ほど紹介した５つのプロセスに基づきます。「アドバイス担当者付きコース」では（４）を除くすべてのプロセスをアドバイザーがサポートします。「ザ・ハイブリッド」では（１）～（３）の部分が「ライフプラン相談」と「ゴール設定のお手伝い」、（５）は３カ月に１回の「フォローアップ面談」です。

フォローアップ面談では、ゴールに向けた進捗状況などを一緒に確認し、ギャップがあれば改善案などを提案します。どうしてもゴールの達成が難しい場合は、（期待リターンを高めるために）リスク許容度を上げたり、現実的なゴールに修正したりすることもあるでしょう。

（４）は「アドバイス担当者付きコース」「ネット完結コース」それぞれに共通し、ロボットアドバイザー（ロボアド）によるお任せ運用を行います。お客様のリスク許容度に応じて世界のさまざまな金融資産に分散したポートフォリオを構築し、フィデリティが誇る多彩な専門家集団がしっかりとモニタリングします。（詳しい運用の仕組みはこちら）

世の中には資産運用のノウハウが詰まった書籍があふれています。インターネットでもさまざまな情報に触れることができます。それでも、本当に自分に合った資産運用ができている、と自信を持って言える人は決して多くないはずです。「ザ・ハイブリッド」の「アドバイス担当者付きコース」では、経験豊富なアドバイザーがお客様に寄り添い、自信を持って資産運用を続けられるようサポートします。