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どこまで考えてる?将来の資産のこと

どこまで考えてる?将来の資産のこと

人生100年時代には不安がたくさん。

余裕のあるセカンドライフを送るためには、
自分の力で老後資金を準備することが必要な時代になりました。

でも人生100年時代の資産運用って「ふやす」だけじゃないんです。

「ふやす」先にある「つかう」ことまで、バランスよく考えてみませんか?

人生100年時代の資産運用は全体像をイメージして考えることが大切です。「資産を形成するステージ」と「資産運用をのばすステージ」に分けてイメージしてみましょう。

豊かなセカンドライフに必要な「資産寿命」って?

年金受給額や老後の生活費は人によってまちまちですが、
平均額からシミュレーションしてみましょう。

ゆとりある老後生活を送るためには毎月約11万円も不足?

ゆとりある生活に必要な月額平均は37.9万円(注1)とされています。
2,000万円の貯金から不足分の11万円を毎月なにもせずに取り崩していくと
なんと15年で底をついてしまうのです。

2,000万円を月11万円ずつ取り崩した場合の資産寿命。→15年で貯金がゼロに…

注1:「生活保障に関する調査」(令和4年度、公益財団法人生命保険文化センター)より
注2:「厚生年金保険・国民年金事業の概況」(令和3年度、厚生労働省年金局)より、男女の年金(国民年金+厚生年金)の平均受給額を合算

しかし、運用しながら取り崩していくと、
保有している資産があと何年持つかを示す年数=資産寿命を
のばすことができるのです。

2,000万円を月11万円ずつ運用しながら取り崩した場合の資産寿命。→年率3%で運用できたら資産寿命が約5年も伸びる!

(注)2,000万円を一定の利回りで運用しながら一定額を取り崩すシミュレーションを表しています。
特定の運用成果を保証、示唆するものではありません。運用に係る税金、費用等は一切考慮していません。

資産寿命をのばすことは豊かなセカンドライフを安心して送ることにつながります。ご自身の年齢やリスク許容度、相場環境を見ながら定期的に見直して管理していきましょう。

フィデリティ証券が人生100年時代の資産運用をサポート

「資産を形成するステージ」ならフィデリティ証券のファンド積立投資!
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フィデリティ証券の特徴

フィデリティ証券ってどんな会社?
投資初心者はまずはNISAから!
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投資信託のお取引に関するご注意事項

投資信託は価格の変動等により損失が生じる恐れがあります。投資の判断はお客様自身の責任においてなさいますようお願いいたします。ご案内している個別の投資信託の中には、お客様の投資経験や、金融商品に関する知識、余裕資金の保有状況といったリスク許容度に対してリスクの高い商品が含まれていることがあります。実際の商品選択は、こうしたお客様のリスク許容度と照らし合わせてご検討くださいますようお願いいたします。

リスクについて

投資信託は株式、公社債等の値動きのある証券(外国証券には為替リスクもあります)に投資しますので、基準価額は変動し、したがって投資元本および利息の保証はありません。よって、保有期間中もしくは解約又は売却時の投資信託の価額は、ご購入時の価額を下回ることもあります。こうした運用の損益はすべて投資信託をご購入のお客様に帰属します。また、運用状況によって収益分配金の支払額は変動することがあり、あるいは支払われない場合があります。投資信託は、預金又は保険契約ではないため、預金保険および保険契約者保護機構の保護の対象にはなりません。詳細は投資信託説明書(交付目論見書)の「投資リスク」をご確認ください。目論見書の入手方法についてはフィデリティ証券にお問い合わせください。

手数料等について

投資信託のお取引では、以下の費用をご負担いただきます(税込)。詳細は投資信託説明書(交付目論見書)をご確認ください。また、費用等の合計額については、投資信託の保有期間等に応じて異なりますので表示することができません。

購入時手数料は無料です。
換金時に直接ご負担いただく費用:信託財産留保額(換金時の基準価額に対して最大0.5%)
保有期間中に間接的にご負担いただく費用:運用管理費用(信託報酬)(信託財産の純資産総額に対して最大年率2.585%。但し、純資産総額が減少した場合、実質的にこれを上回ることがあります。)

収益分配金に関するご注意事項

投資信託における分配金は預貯金の利息とは異なり、運用状況によっては分配金額が変わったり支払われない場合もあります。したがって、分配金支払いの実績についての記述は、あくまで過去の実績に関するものであり、将来の運用成果等を保証もしくは示唆するものではありません。分配金は計算期間中に発生した収益を超えて支払われる場合があります。その場合、決算日の基準価額は前期決算日と比べて下落することになります。また、分配金の水準は、必ずしも計算期間におけるファンドの収益率を示すものではありません。投資者のファンドの購入価額によっては、ファンド購入後の運用状況により、分配金額より基準価額の値上がりが小さい場合もあるため、分配金の一部又は全てが、実質的に元本の一部払戻しに相当する場合があります。 詳しくはこちらをご覧ください。

通貨選択型の投資信託に関するご注意事項

通貨選択型の投資信託は、株式や債券等といった投資対象資産に加えて、為替取引の対象となる円以外の通貨も選択することができるよう設計された投資信託です。通貨選択型の投資信託の収益源としては、投資対象資産の価格の上昇、為替取引によるプレミアム(金利差相当分の収益)、為替差益が挙げられます。一方で、投資対象資産の価格の下落、為替取引によるコスト(金利差相当分の費用)、為替差損により損失やコストが発生する場合があります。 詳しくはこちらをご覧ください。

レバレッジ型・インバース型(ブル・ベア)の投資信託に関するご注意事項

レバレッジ型、インバース型の投資信託の価額の上昇率・下落率は、2営業日以上の期間の場合、同期間の原指数の上昇率・下落率に一定の倍率を乗じたものとは通常一致せず、それが長期にわたり継続することにより、期待した投資成果が得られないおそれがあります。
上記の理由から、レバレッジ型、インバース型の投資信託は、中長期間的な投資の目的に適合しない場合があります。
レバレッジ型、インバース型の投資信託は、投資対象物や投資手法により銘柄固有のリスクが存在する場合があります。